２社間ファクタリングとは？手数料やメリットは？違法じゃないの？

ファクタリングの種類は大きく２つあります。

２社間ファクタリングと３社間ファクタリングです。

この記事では２社間ファクタリングがどういったものなのかを掘り下げていきます。

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利用者とファクタリング会社の２社間契約

まずは契約関係者を見ていきましょう。

２社間ファクタリングと３社間ファクタリングを比較してみます。

２社間ファクタリングはその名の通り契約関係者が２社ということです。

３社間ファクタリングには請求先（売掛先）が加わります。

２社間ファクタリングの手数料は？

手数料とはファクタリングの利用料です。

例えば１００万円の請求書を買い取ってもらうにあたって手数料が１０％だとします。

手数料は１００万×１０％＝１０万になります。

１００万円の請求書を買い取ってもらった場合、利用者は上記手数料１０％を差し引いた９０万円を手にすることになります。

２社間ファクタリングは３社間ファクタリングより高い

手数料の平均は

と言われています。

こう見ると３社間ファクタリングを利用したほうが良さそうな気がしますよね。

２社間ファクタリングが高い理由

ファクタリング業者の回収リスクが理由です。

２社間は３社間と比較するとファクタリング会社の未回収リスクが高いとされています。

請求先（売掛先）も契約に参加している３社間のほうがファクタリング会社にとっては安全ということです。

安全なぶん、３社間は手数料を安くできるんですね。

ですが２社間のほうがいまの主流なんです。

２社間ファクタリングが主流なのはなぜ？

冒頭で説明した契約関係者が理由です。

３社間契約では請求先（売掛先）の契約参加が必要です。

請求先がOKしてくれないと３社間ファクタリングはできません。

そもそも請求先（売掛先）にファクタリングを利用することを伝えにくいですよね。

ファクタリングは請求書の早期現金化サービスです。請求先にこんな風に思われるかも。。。

こういった理由から２社間ファクタリングが主流になっているんですね。

２社間ファクタリングのメリット

３社間ファクタリングより手数料は高いものの、２社間ファクタリングにはたくさんのメリットがあります。

３社間ファクタリングと比較してメリットを見ていきます。

これにより請求書が現金化されるスピードが早いです。

さらに最近は２社間の「WEB完結型ファクタリング」が登場しています。

ファクタリングサービスに必要な書類を極限まで減らし、書類のアップロードで手続きも非常に簡単。請求書の現金化まで最短60分という会社も( ﾟДﾟ)

ネット社会にマッチしたサービスに変化したことで２社間ファクタリングは急速に存在感を増してきています。

２社間ファクタリングは違法じゃないの？

結論からお伝えすると２社間ファクタリングは違法ではありません。

以下のような法的根拠があります。

ファクタリングが世の中に登場してから長い間、法律的にセーフなのかアウトなのかが明確になりませんでした。

その理由はファクタリングが「貸金業」に該当するか否かの意見が分かれていたためです。

ですがここ最近、ファクタリングは貸金業に該当せず合法であるとする判例が相次いでおります。

2社間ファクタリングは債権の売買契約に該当します。

そのためファクタリング会社側が貸金業登録を受けていなくとも違法性はありません。

おすすめの２社間ファクタリング

当サイトでは

を軸に以下の３社のファクタリング会社をおすすめしております。（順不同）

ペイトナーファクタリング

現金化スピードが早く、個人間の請求にも対応してます。

labol（ラボル）

東証1部上場会社の子会社の安心感。現金化スピードも早く手続きが簡単です。

FREENANCE (フリーナンス）

GMOグループのGMOクリエイターズネットワークが運営。ネット完結型の中でも手数料がリーズナブルです。